Problemi e scopo

A causa di difetti nazionali e internazionali nello sviluppo economico dall'alto verso il basso, istituzionale o guidato dallo stato, l'Uganda ha posto l'accento sullo sviluppo dal basso verso l'alto delle ONG e della microfinanza dai primi anni 2000. Questo nuovo approccio "centrato sulle persone" alla riduzione della povertà e allo sviluppo della comunità [1] consente la partecipazione attiva e l'autodeterminazione che in precedenza era assente nel mercato tradizionale; i modelli top-down dello stato convenzionale scoraggiavano la partecipazione popolare e alienavano i cittadini. [2]

Storia e contesto

I principi fondanti del microfinanziamento e della sua attuazione sono visti nella politica estera americana durante la guerra fredda come mezzo per destabilizzare i movimenti populisti contro il capitalismo guidato dagli Stati Uniti in America Latina. [3] Questa strategia guidata dagli Stati Uniti è proseguita fino agli anni '60, dove la microfinanza veniva utilizzata come "soft power" come mezzo per conquistare "cuori e menti", [4] fornendo sostegno diretto ai più vulnerabili attraverso piccoli prestiti visti nell'Alleanza per Progressione'. Lo scopo di questa iniziativa era prevenire ulteriori rivoluzioni popolari in stile cubano e sfide "dal basso", temendo movimenti come la teologia della liberazione [5]. Nel 1972 il governo degli Stati Uniti ha consolidato questa direttiva politica istituendo USAID, lanciando il suo primo programma ufficiale di microcredito nella città di Recife in Brasile. [6] Nonostante la sua attuazione nel corso di diversi decenni, la microfinanza ha ottenuto una copertura globale solo grazie al lavoro del dott. Muhammad Yunus e della Grameen Bank in Bangladesh, che ha ricevuto il premio Nobel per la pace nel 2006. [7]

Contrariamente a paesi come la Bolivia e il Bangladesh, l'istituzionalizzazione dell'Uganda della microfinanza è stata lentamente implementata. Tradizionalmente, il settore privato in Uganda ha lottato con carenze infrastrutturali, come un debole sistema di giustizia commerciale, corruzione, gestione fiscale e regolamentare inadeguata, nonché mancanza di servizi finanziari [8]. Nel corso degli anni '90 la chiusura delle banche e un aumento delle pratiche bancarie non flessibili da parte della Banca commerciale dell'Uganda, hanno separato le piccole imprese e le famiglie a basso reddito dall'accesso ai servizi finanziari [9]. Inoltre, le banche tradizionali durante questo periodo hanno ridotto il capitale sociale e la cultura del credito dell'Uganda gestendo in modo scorretto i sistemi di credito, avendo un profondo impatto sulla fiducia delle popolazioni civili nelle istituzioni finanziarie tradizionali [10].

Tuttavia, le forme più tradizionali di attività finanziarie informali hanno abbracciato molte forme e sono state utilizzate per decenni [11]. Le prime principali istituzioni di microfinanza sono presenti nella FINCA e nell'Uganda's Women Finance Trust (UWFT) negli anni '90. A causa delle carenze del governo in termini di efficace povertà e politiche di sviluppo durante questo periodo, si è fatto molto affidamento su ONG, organizzazioni basate sulla comunità e "consigli di resistenza" locali.

Organizzare, supportare e finanziare entità

Con la crisi economica degli anni '80, l'Uganda come molte altre nazioni africane ha ceduto alle pressioni internazionali della Banca mondiale e del Fondo monetario internazionale (FMI) e, di conseguenza, ha istituito programmi di aggiustamento strutturale raccomandato (SAP). [12] Per limitare l'impatto di questi programmi sui più vulnerabili, la Banca mondiale e il FMI hanno lanciato il Programma per l'alleviamento della povertà e il costo sociale dell'adeguamento (PAPSCA), fornendo alcuni dei primi regimi di occupazione e generazione di reddito [12]. A seguito di programmi come il piano d'azione per l'eliminazione della povertà (PEAP), attuato tra il 1995 e il 7 marzo, sono emersi progressi, ma a causa di problemi strutturali è stato successivamente aggiornato nel documento di strategia di riduzione della povertà (PRSP) dell'Uganda nel 2000 [13]. Questi programmi sono stati istituzionalizzati e resi operativi dal Fondo di azione per la povertà (PAF), utilizzando il Programma per i paesi poveri fortemente indebitati (HIPCS) e il Progetto di valutazione della povertà partecipativa (UPPAP) [14]. Inoltre, l'influenza del dottor Yunus è stato un veicolo significativo per il finanziamento dello sviluppo internazionale, rendendolo l'intervento anti-povertà più finanziato a metà degli anni 2000 e probabilmente ha portato alla commercializzazione del settore della microfinanza [15]. Al fine di consentire la continua evoluzione di questo settore in espansione, assemblee come il Center for Microfinance e più specificamente l'Associazione delle Micro Enterprise Finance Institutions of Uganda (AMFIU) forniscono un forum di discussione e agiscono per esercitare pressioni sul governo sulle strategie necessarie [16 ]

Selezione e selezione dei partecipanti

Utilizzando la tipologia di Arnstein di otto livelli di partecipazione, è possibile valutare il solito consumatore di microfinanza e l'estensione del potere dei propri cittadini raramente che vanno oltre la "manipolazione" e la "terapia". [17] Tuttavia, il ruolo che la microfinanza può avere nell'aumentare il potere e l'influenza dei "non abbienti" nel processo decisionale consente di progredire nella "scala" [17]. Sebbene ciò possa avere un impatto enorme sulle famiglie a basso reddito in Uganda, le imprese di microfinanza tradizionali spesso non incidono sui più poveri della società. Un cliente tipico è una donna sposata, con un'istruzione sufficiente, tra i 30 e i 39 anni. [16] Le donne hanno spesso bisogno di fonti finanziarie alternative poiché le banche tradizionali spesso le escludono, costituendo il 76% circa dei clienti del microcredito secondo le Nazioni Unite [18]. Quelli significativamente al di sotto della soglia di povertà con risorse scarse o nulle, sono spesso esclusi dalla microfinanza commerciale, a causa della mancanza di prodotti adeguati, pratiche di rimborso rigide e mancanza di servizi di risparmio accessibili [19] [20] Inoltre, nonostante i tre quarti degli ugandesi vivano in zone rurali, la microfinanza è ampiamente concentrata nelle aree urbane [20].

Metodi e strumenti utilizzati

La microfinanza e i microimprenditori costituiscono la base dell'economia ugandese, con un terzo della popolazione attiva occupata da piccole imprese [21] e il 79% del credito proveniente da fonti informali. La microfinanza è un concetto ampio che comprende molti servizi commerciali, quali credito, risparmi, depositi e assicurazioni a microimprenditori e famiglie svantaggiate [22]. A causa della forte domanda interna di questi servizi, nonché del notevole interesse internazionale, il settore della microfinanza è diventato altamente competitivo con le ONG, le cooperative (SACCO), le organizzazioni informali e formali e una ripresa delle banche commerciali tradizionali [20]. Questo interesse ha scatenato un dibattito contemporaneo sugli effetti della microfinanza, incentrato sulla dimensione della riduzione della povertà e dello sviluppo socioeconomico e su come ciò funziona per dare potere ai cittadini. Si sostiene con forza che la microfinanza aiuta a mitigare la povertà e la crescita economica, nonché l'inclusione economica e l'espansione del capitale sociale. Questi benefici agiscono inoltre per incoraggiare e sviluppare la partecipazione dei cittadini, aumentando la consapevolezza politica e il rafforzamento della responsabilità tra i "non abbienti" della società [23].

Cosa è successo: processo, interazione e partecipazione

Prima della liberalizzazione dei suoi mercati, lo stato dell'Uganda centralizzava e nazionalizzava il proprio settore finanziario, offrendo ben poche deliberazioni o alternative. Dall'apertura dei mercati e dalla diffusione delle IFM, i professionisti, i donatori e il governo hanno aperto il dialogo, consentendo la cooperazione e il coordinamento [24]. Nel tentativo di stabilizzare le IFM nella regione durante l'Iin 1996, i seminari sovvenzionati dall'USAID promuovono la conoscenza commerciale e le pratiche sostenibili.

L'istituzione dell'Associazione delle istituzioni finanziarie per le microimprese dell'Uganda (AMFIU) ha fornito una piattaforma e un gruppo di difesa molto necessari, seguiti dal Forum sulla microfinanza, che si è riunito mensilmente ed è stato presieduto dal Ministero delle finanze, della pianificazione e dello sviluppo economico [24]. Un coordinamento più specifico può essere visto nel gruppo dei donatori e nel suo sottogruppo dei donatori del settore privato (PSDSG), che si incontra anche mensilmente e invita funzionari governativi e delegati del settore privato attraverso la Fondazione del settore privato [24]. Inoltre, ora si sta prestando maggiore attenzione all'impegno e al sostegno del pubblico, a volte visti come parte del prestito stesso. Aspetti di questo possono essere visti nel Microfinance Support Center Limited (MSC) di proprietà del governo.

Influenza, risultati ed effetti

Oltre 1.000 istituti di microfinanza sono ora operativi in Uganda, con circa 600.000 clienti. [20] Nonostante un'ampia variazione nelle pratiche e negli approcci, la crescita di questo settore è stata costante, con IFM più grandi che operano in 40 dei 56 distretti. [20] Mentre la misura in cui le IFM hanno avuto un impatto sull'empowerment sociale e ha facilitato un trasferimento di potere è sconosciuta, la microfinanza ha dimostrato una forma alternativa di governance per la progressione dei poveri. Le istituzioni finanziarie tradizionali in Uganda non hanno fornito opportunità o quadri per la progressione dei poveri economicamente attivi, tuttavia le interazioni con le IFM e il più ampio settore privato hanno incoraggiato il governo a fare cambiamenti. Con l'attuazione dei programmi PEAP e PRSP l'economia ha registrato un tasso di crescita significativo, che ha consentito un'ulteriore innovazione democratica e una maggiore enfasi sul capitale sociale. Concentrandosi costantemente su quest'ultimo, il ruolo e l'influenza delle IFM hanno prodotto un maggiore impegno civico e salute comune [25]. Inoltre, il capitale sociale è stato in grado di ridurre il costo delle informazioni e lavora per risolvere i problemi di azione collettiva all'interno delle comunità [26]. Inoltre, l'ampia attuazione dei prestiti di gruppo all'interno dell'Uganda, che rappresenta il 63% dei prestiti [20], è stata vista per stimolare la coesione e rafforzare i social network, nonché instillare lo sviluppo della comunità verso un obiettivo unificato di riduzione della povertà [27].

Mentre l'economia ugandese ha visto una crescita tra il 1992 e il 2000, la povertà e la disuguaglianza sono effettivamente aumentate durante questo periodo nelle zone rurali [28]. Nonostante la riqualificazione della macroeconomia e dei servizi sociali dell'Uganda, i benefici non sono stati equamente distribuiti tra regioni, classi o generi, consistendo in "almeno due" stati "o" economie "distinti ma interconnessi. [29] La maggior parte degli aiuti creati dalle IFM è stata vista principalmente nelle regioni centrali e meridionali. Inoltre, l'evidenza suggerisce che i programmi focalizzati nelle aree rurali non sono riusciti a includere i più vulnerabili e gestire la corruzione e gli interventi politici [30].

Analisi e lezioni apprese

Analizzare accuratamente i grandi risultati delle istituzioni di microfinanza utilizzando le caratteristiche di sensibilizzazione, sostenibilità finanziaria e impatto socioeconomico è estremamente difficile a causa dei vari livelli di interazione e del modo in cui un programma è attuato [20]. Utilizzando il singolo caso di studio di DEKI, un piccolo ente di beneficenza di microfinanza con sede nella città di Bristol, nel Regno Unito, questo rapporto è in grado di formulare risultati limitati sul ruolo e l'impatto dei programmi offerti che possono essere utilizzati per proiettare ipotesi più ampie . DEKI offre microcrediti etici e formazione agli imprenditori che vivono in condizioni di povertà nel tentativo di felicitare mezzi di sussistenza sostenibili e dare impulso alle loro economie locali. Fornendo una piattaforma di crowdfunding ai donatori per prestare denaro agli imprenditori, i loro partner sul campo "no profit" controllati distribuiscono i prestiti e forniscono il supporto necessario. L'ente benefico si impegna a responsabilizzare le persone che normalmente non avrebbero influenza, incoraggiare positività e innovazione, mantenendo alti livelli di responsabilità e trasparenza. Fornendo formazione finanziaria, economica e sociale DEKI è in grado di potenziare le persone svantaggiate ed emarginate nei paesi in via di sviluppo. In riconoscimento del fatto che il 43% delle persone che vivono in condizioni di povertà si trovano nell'Africa subsahariana, ha concentrato i suoi sforzi per alleviare queste lotte prestando £ 1.317.426 da quando è stata costituita nel 2008. Inoltre, il lavoro di DEKI cerca di contrastare la disuguaglianza di genere prevalente , che può essere visto nel 70% dei prestiti destinati alle donne. In Uganda DEKI si concentra sui prestiti tra 4 e 12 mesi, utilizzando il loro partner sul campo, New Home in Kasese, gli imprenditori sono in grado di diventare parti interessate nel progetto a loro vantaggio. Si stima che ogni prestito DEKI abbia un impatto positivo su sei persone, consentendo agli imprenditori di raggiungere l'indipendenza economica e sostenere la loro famiglia allargata, sollevando gli altri dalla povertà e da se stessi.

Guarda anche

Microfinanza

Riferimenti

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Link esterno

Uganda - Sito web dell'OCSE: http://www.oecd.org/countries/uganda/

L'Associazione delle istituzioni di microfinanza dell'Uganda: http://www.amfiu.org.ug/

La rassegna della Banca mondiale del settore della microfinanza ugandese: http: //documents.worldbank.org/curated/it/221431468113361691/Uganda-micr ...

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