Banco Palmas è uno dei primi esempi di finanziamento solidale. Emersa da una baraccopoli periurbana in Brasile, questa iniziativa si basa su tre pilastri chiave: piccoli prestiti sanzionati dalla comunità, una valuta locale e formazione professionale.
Problemi e scopo
Fortaleza è una delle principali destinazioni turistiche del Brasile, ricca di resort di fascia alta lungo la sua costa sabbiosa. Fino agli anni '70, il paesaggio di Fortaleza era un mix tra queste destinazioni di vacanza e le favelas. Tuttavia, con la crescita del turismo e i processi di accompagnamento dello sviluppo del territorio urbano, nel 1973 il comune locale approvò una politica volta a cacciare i residenti più poveri fuori dal centro città. Come risultato dello sfollamento di 1.500 famiglie a basso reddito, in una zona paludosa a 22 km da Fortaleza, nacque il quartiere di Conjunto Palmeiras. In un periodo molto breve, l'area si era trasformata in una baraccopoli peri-urbana di 30.000 abitanti.
Emerso da questo contesto, Banco Palmas è uno dei primi esempi di finanziamento solidale. Si basa su tre pilastri chiave: piccoli prestiti sanzionati dalla comunità; una valuta locale (per far circolare la ricchezza all'interno del quartiere); e formazione professionale (per generare imprenditorialità locale e forza lavoro qualificata). Gli spazi deliberativi e decisionali partecipativi creati da Banco Palmas includono: il Forum economico locale, il Consiglio di gestione e i Consigli di blocco. Nei vent'anni dalla sua fondazione, l'impatto del Banco Palmas è andato ben oltre il quartiere di Conjunto Palmeiras. Ha spinto la creazione di una rete di banche basate sulla comunità (CDB) in tutto il Brasile ed è in prima linea nelle innovazioni tecnologiche legate alle valute elettroniche e ad altri strumenti finanziari come le carte di credito supportate dalle valute sociali.
Storia e contesto
Con la caduta della dittatura ventennale del Brasile, le associazioni civili e i movimenti di attivismo comunitario, che erano stati banditi o inibiti per molti anni, iniziarono a prosperare. In questo contesto, l'associazione di quartiere ASMOCONP (Association of Inhabitants of Conjunto Palmeiras) è stata fondata nel 1981, e alla fine degli anni '90, a seguito degli sforzi di patrocinio quasi continui di ASMOCONP, le infrastrutture di base di Conjunto Palmeiras hanno finalmente iniziato a migliorare. Tuttavia, le condizioni socio-economiche dei membri della comunità no; in effetti, si sono drasticamente deteriorati. Dato che i miglioramenti infrastrutturali erano stati fatti senza una corrispondente crescita del reddito locale, lo sviluppo ha cacciato i suoi stessi residenti. ASMOCONP ha iniziato a ridefinire le sue priorità per trovare urgentemente strategie per la generazione di reddito in grado di ridurre l'alto rischio economico affrontato dalla comunità. Le priorità mutevoli di ASMOCONP hanno iniziato una nuova fase nella storia di Conjunto Palmeiras, in cui la banca di sviluppo della comunità Banco Palmas avrebbe avuto un ruolo centrale. Banco Palmas è stato fondato nel 1998 con una donazione di una ONG locale, Cearah Periferia, in un momento in cui la microfinanza stava emergendo in Brasile. Tuttavia, questa iniziativa era diversa dalle convenzionali organizzazioni di microcredito basate su principi orientati al mercato. È fondato su una base di solidarietà e sostegno all'auto-organizzazione della comunità verso l'empowerment economico.
Organizzare, supportare e finanziare entità
La banca è emersa dopo 96 incontri di consultazione con produttori, commercianti e residenti di Conjunto Palmeiras. I fondamenti teorici e filosofici della teologia della liberazione e i principi di cooperativismo di Paul Singer sono stati alla base del suo progetto. Pertanto, le persone non sono solo clienti; c'è anche un obiettivo esplicito di raggiungere la loro emancipazione come cittadini e imprenditori attraverso i suoi empreendimentos solidários (imprese di solidarietà) - piccole imprese fondate da ASMOCONP che impiegano, formano e servono la comunità locale. Alcuni esempi includono PalmaLimpe (produce prodotti per la pulizia) e PalmArte (produce prodotti artigianali). Con le loro stesse parole hanno spinto alla creazione di una rete di Prosumadores in cui i vicini diventano tutti e tre: produttori, consumatori e agenti di cambiamento sociale. Banco Palmas mira a creare una "rete di solidarietà" che integri i produttori e i consumatori locali in modo che la ricchezza locale circoli all'interno della comunità anziché defluire. Si basa su tre pilastri destinati ad essere utilizzati in combinazione con il microcredito:
- mappatura della produzione e del consumo locali;
- allenamento professionale; e
- una valuta sociale.
Il primo pilastro si concentra sulla mappatura delle tendenze locali di produzione e consumo. La mappatura ha identificato che solo il 20% del reddito familiare rimaneva all'interno della comunità e che questa mancanza di consumo locale era uno dei principali fattori che guidavano la povertà in Conjunto Palmeiras. Fino alla fine degli anni 2000, questo esercizio di mappatura veniva svolto annualmente e informava le decisioni sul tipo di piccole imprese che dovrebbero essere supportate attraverso corsi di formazione professionale e di credito. Queste aziende locali hanno colmato una lacuna nella produzione locale e hanno incoraggiato i residenti a fare acquisti a livello locale. Cercando di migliorare ulteriormente la circolazione della ricchezza locale, Banco Palmas ha introdotto Palmas nel 2002, una valuta sociale alternativa. Il Palmas è stato indicizzato da uno a one alla valuta nazionale brasiliana, il Real, e può essere scambiato in qualsiasi momento in Banca. Questo pilastro della valuta sociale, sebbene con alcune modifiche, è ancora centrale per il Banco Palmas. Attualmente, la banca ha due linee di credito: una in reais e un'altra a Palmas. Coloro che usano la valuta sociale ricevono sconti da 240 aziende locali che commerciano nella valuta, che a loro volta traggono profitto guadagnando la fedeltà dei clienti. Le aziende e i produttori possono scambiare Palmas con reais per poter rifornire i loro negozi e acquistare materie prime. La moneta sociale ha avuto l'ulteriore vantaggio di rafforzare un'identità comune. Questa rivalutazione dell'identità è anche una strategia politica e parte del carattere associativo delle banche di sviluppo della comunità.
Selezione e selezione dei partecipanti
I partecipanti includono piccole imprese, produttori e residenti di Conjunto Palmeiras. La partecipazione ai forum organizzativi descritti di seguito è aperta a tutti i residenti.
Metodi e strumenti utilizzati
Cosa è successo: processo, interazione e partecipazione
All'interno del Banco Palmas, sono stati creati tre spazi principali di partecipazione per riunire le persone per la deliberazione, il controllo sociale e, a volte, il processo decisionale.
- Fórum Econômico Local (Forum economico locale) è un incontro mensile in cui coloro che si occupano di economia locale possono riunirsi per discutere questioni commerciali rilevanti per Conjunto Palmeiras, come le nuove imprese da promuovere. Il forum si basa sul presupposto che qualsiasi membro della comunità, indipendentemente dall'istruzione e dalla formazione, può contribuire alla soluzione di problemi locali. Questo forum non detiene alcun controllo ufficiale o potere decisionale, ma è fondamentale per comprendere il polso della comunità. Da questo Forum emergono molte idee che in seguito vengono valutate e, se possibile, implementate dallo staff del Banco Palmas, come una scuola di informatica locale in Conjunto Palmeiras (Jayo, Pozzebon e Diniz 2009).
- Conselho Gestor (Consiglio di gestione) è formato da circa 25 membri. I membri del Consiglio rappresentano diverse aree di lavoro e attività all'interno di Conjunto Palmeiras. I membri sono invitati a unirsi al Consiglio dallo staff del Banco Palmas che prende in considerazione le loro traiettorie di vita, l'impegno per le cause sociali, lo sviluppo della comunità, l'emancipazione e la giustizia sociale. È previsto che il 90% dei membri del Consiglio sia residente nella comunità. Le principali funzioni del consiglio sono incentrate sull'accompagnamento delle azioni della banca; monitorare i risultati; condurre audit sociali; portando in discussione argomenti rilevanti per i residenti di Conjunto Palmeiras; collegare la comunicazione tra il Banco Palmas e i residenti; suggerire e approvare nuovi progetti, prodotti e servizi finanziari; promuovere scambi tra i membri del consiglio per rafforzare le azioni di ciascuna organizzazione che rappresentano; e incanalare le informazioni attraverso forum di economia solidale a diversi livelli (Instituto Banco Palmas 2019).
- Conselho do Quarteirão (Blocco / Consiglio di quartiere) è uno spazio associativo che riunisce i residenti di un blocco particolare. L'obiettivo principale di questo consiglio è prendersi cura del blocco, il che significa monitorare e votare azioni che migliorerebbero la qualità della vita in relazione al paesaggio urbano, mobilità, cultura, attività ricreative, ecc. Questi consigli non sono costituiti legalmente, ma hanno alcune linee guida operative orientate al rafforzamento delle relazioni con la comunità, alla promozione della solidarietà e della cooperazione tra i residenti, alla possibilità per i residenti di diventare guidatori del proprio cambiamento e alla responsabilità collettiva per intraprendere azioni di interesse pubblico, tra gli altri. Qualsiasi residente di quella vicinanza può unirsi ed essere attivo nel consiglio e vi è una direzione di rotazione al fine di evitare la concentrazione del potere.
Influenza, risultati ed effetti
Nel 2010, 1.800 famiglie erano servite dalle linee di credito del Banco de Palmas (Instituto Banco Palmas 2010) e il numero di acquisti locali è aumentato dal precedente 20% (1997) al 93% (2009) della spesa comunitaria ( de França Filho, Júnior e Rigo 2012). Oltre a Conjunto Palmeiras, i CBD si sono ora diffusi in tutto il Brasile. A partire dal 2019, la Rete brasiliana di banche comunitarie ha avuto membri del CDB, distribuiti in 90 città, in 20 dei 27 stati del Brasile (Instituto Banco Palmas 2018). Dalla sua creazione, Banco Palmas ha intensificato il collegamento delle persone all'interno della comunità investendo nella capacità locale di produzione, generazione di servizi e consumi. Nel 2008 è stato condotto uno studio per capire se questo cambiamento di paradigma fosse stato avvertito dai residenti. La stragrande maggioranza dei partecipantinel sondaggio (90 per cento) ha dichiarato che il Banco Palmas aveva migliorato la propria vita. Tra gli intervistati, il 25% ha registrato un aumento delle entrate, il 20% è stato in grado di trovare lavoro, il 23% ha avuto modo di conoscere più persone nella comunità e il 12% ha dichiarato di aver portato nuovi progetti nella comunità (de França Filho et al. 2012). Il Banco Palmas ha aperto la strada alla resistenza alle istituzioni e alle pratiche finanziarie tradizionali che non sono accessibili nelle comunità a basso reddito, offrendo sia discorsi che azioni incentrate sull'economia di solidarietà e sull'azione collettiva. Inoltre, Banco Palmas ha sviluppato spazi deliberativi aperti in cui tutte le voci possono contribuire.