Problemi e scopo

Banco Popular (Banco Popular y de Desarrollo Comunal, BPDC) è una banca cooperativa di proprietà e gestita dai lavoratori del Costa Rica. I suoi diversi clienti includono lavoratori, agricoltori, imprese e una varietà di associazioni di sviluppo. I lavoratori che detengono un conto di risparmio per oltre un anno hanno il diritto di condividere la proprietà in banca, mentre i datori di lavoro e i lavoratori contribuiscono insieme alla base di capitale della banca. L'organo di governo di BPDC è un'Assemblea dei lavoratori eletta democraticamente composta da 290 rappresentanti tra i proprietari di lavoratori della banca. L'assemblea fornisce consulenza su linee guida e procedure strategiche per le azioni quotidiane del BPDC e seleziona quattro dei sette membri del consiglio di amministrazione della banca. BPDC mira a combinare le funzioni commerciali e di sviluppo per raggiungere il bene ambientale e sociale con i rendimenti finanziari.

Storia e contesto

Il Costa Rica emerse dalla guerra civile nel 1948, ponendo fine alla presidenza di Rafael Angel Calderón Guardia e ponendo al potere José Figueres Ferres per 18 mesi durante la transizione del governo. Durante questo periodo, Figueres nazionalizzò tutte le banche del Costa Rica, attribuendo credito al controllo del governo e creando un monopolio sui depositi pubblici. Per i successivi trent'anni, nel paese operarono solo banche statali. Durante questo periodo, nel 1969, il governo costaricano creò BPDC con lo scopo di promuovere lo sviluppo economico e servire il benessere dei cittadini costaricani. Durante gli anni '50 e la fine degli anni '70, il governo costaricano ha posto l'accento sul finanziamento delle piccole e medie imprese [1]. Questo modello ha contribuito al fatto che il Costa Rica ha registrato il secondo tasso di crescita più elevato del PIL pro capite (dopo il Brasile) di tutti i paesi dell'America Latina durante questo periodo [2].

Tuttavia, a metà degli anni '80, a causa della crisi economica nella regione e nel paese, in cui l'economia si è contratta del 9,4 per cento [3], le restrizioni sono state allentate e le banche private sono state autorizzate ad accettare depositi dal pubblico per periodi più lunghi di sei mesi. Nel 1995, tutte le restrizioni sono state revocate. Tuttavia, la maggior parte dei costaricani continua a trattare con le banche sponsorizzate dal governo a causa della loro comprovata stabilità e condizioni favorevoli [4]. Dato che queste banche sono sostenute dal governo costaricano, se una banca fallisce, come ha fatto il Banco Anglo Costarricense nel 1995, il governo coprirà le sue perdite in modo che i depositanti non perdano denaro [5].

Organizzare, supportare e finanziare entità

BPDC è stata fondata nel 1969 dal governo del Costa Rica per promuovere lo sviluppo economico e la solidarietà. Tutti i datori di lavoro pagano lo 0,5 per cento dei salari mensili pagati alla banca e i dipendenti contribuiscono per l'1 per cento dei loro salari. Dopo un anno, la maggior parte (1,25%) di questi contributi viene trasferita ai fondi pensione del dipendente, mentre il resto (0,25%) viene utilizzato per la capitalizzazione permanente della banca. Questa unica fonte di capitale offre sia stabilità che un senso di pubblicità a BPDC [6].

Selezione e selezione dei partecipanti

La banca è di proprietà dei lavoratori del paese.

Metodi e strumenti utilizzati

Gestione cooperativa

Cosa è successo: processo, interazione e partecipazione

BPDC rappresenta un'alternativa al mainstream banking. È un ibrido, di proprietà dei lavoratori del Costa Rica e con collegamenti espliciti al settore pubblico, piuttosto che essere una società finanziaria privata. BPDC sposa valori molto chiari che vengono applicati a tutti i livelli di gestione e operazioni:

• Responsabilità;
• Trasparenza;
• Comportamento etico;
• Rispetto di tutte le parti coinvolte;
• Legittimità;
• Rispetto delle norme internazionali di comportamento; e
• Rispetto dei diritti umani. Inoltre, il Codice di buone pratiche di buona governance definisce linee guida dettagliate per ruoli, responsabilità, doveri e comportamenti previsti per tutte le strutture di governance.

Inoltre, BPDC offre servizi ambientali speciali, come il risparmio ecologico e i crediti ecologici, per le micro e medie imprese, con progetti volti alla protezione e alla sostenibilità ambientale [7]. BPDC sostiene le associazioni comunali locali per fornire energia sostenibile e sistemi di servizi ambientali [8]. Ad esempio, hanno lavorato a due importanti progetti con una cooperativa energetica regionale, COOPELESCA, nel Costa Rica centrale. Un progetto finanzia il passaggio all'illuminazione a LED a basso consumo e un altro acquista un terreno in un'area naturale vulnerabile per proteggerlo da uno sfruttamento eccessivo.

La struttura di governance primaria di BPDC è la sua Assemblea dei lavoratori, che rappresenta gli oltre 1,2 milioni di membri dei lavoratori, ovvero circa il 20% della popolazione costaricana. L'Assemblea è responsabile di dettare la direzione strategica dell'istituzione e come tale possiede un potere consultivo e decisionale. beiDi una banca commerciale, BPDC deve tendere alle esigenze di una vasta gamma di clienti. L'Assemblea dei lavoratori è formata da 290 membri eletti, che rappresentano tutti i settori sociali del paese: artigiani; associazioni di sviluppo della comunità; cooperative; lavoratori indipendenti; insegnanti; professionisti; sindacati e settori di solidarietà. L'Assemblea dei lavoratori comprende anche una Commissione permanente per le donne che fa dell'uguaglianza di genere una priorità in tutto il conglomerato. Almeno il 50% del consiglio di amministrazione della banca deve essere costituito da donne, guadagnando alla banca la distinzione di essere la prima organizzazione pubblica in America centrale a stabilire un rapporto di genere di almeno 1: 1 nei suoi organi decisionali. L'Assemblea si riunisce normalmente una volta all'anno, ma in casi straordinari, ogni volta che è necessario. Le sue funzioni includono:

• Definire le linee guida e le procedure strategiche per le azioni quotidiane del BPDC;
• Monitoraggio e ritenuta responsabile BPDC rivedendo i suoi rapporti di gestione; e
• Designazione di quattro dei sette membri del comitato direttivo nazionale BPDC.

Inoltre, l'assemblaggio è diviso in cinque sottogruppi:

1. Direzione nazionale: responsabile dell'esecuzione degli accordi;
2. Commissione permanente per le donne (fondata nel 1997);
3. Comitato di sorveglianza: assicura che non vi siano atti di discriminazione all'interno dell'Assemblea dei lavoratori a causa di etnia, religione, genere, preferenze sessuali, stato socioeconomico o disabilità;
4. Consiglio Generale, composto da 45 persone, alcune delle quali membri del Consiglio Direttivo Nazionale, nonché altri delegati che rappresentano i diversi settori; e
5. Commissione per l'analisi finanziaria.

Oltre all'assemblea dei lavoratori, BPDC coinvolge i suoi membri attraverso altri processi partecipativi. Per la creazione del suo piano strategico 2017-2020, la banca ha effettuato una consultazione triennale a livello nazionale, che ha raggiunto quasi 1.500 partecipanti in 11 regioni. La consultazione mirava a comprendere meglio le realtà attuali affrontate dalla popolazione costaricana e le loro aspettative di un istituto finanziario di proprietà delle persone. Inoltre, BPDC ha compiuto sforzi per comunicare al grande pubblico che gli adeguamenti al modello di business e ai processi di allineamento organizzativo presentati nel suo nuovo piano strategico non sono collegati a licenziamenti o a detrimento dei diritti del lavoro di alcun lavoratore, né in contraddizione con l'attuale codice di buon governo societario della banca [9].

Influenza, risultati ed effetti

Oggi BPDC è altamente redditizia ed è riuscita a diventare un grande fornitore di servizi finanziari che offre servizi bancari, pensionistici, azionari, di investimento e assicurativi; pur mantenendo le sue strutture di governance partecipativa. Inoltre, dal 2012 la banca ha sviluppato fondi di investimento inclusivi speciali, come il loro Fondo Especial de Desarrollo (FEDE) o il Fondo speciale per lo sviluppo, che si rivolge alle piccole imprese e alle organizzazioni dell'economia sociale che altrimenti non avrebbero accesso ai finanziamenti.

Analisi e lezioni apprese

Nonostante le sempre presenti richieste del Fondo monetario internazionale per la BPDC di privatizzare, la banca è rimasta aperta e in mano pubblica sin dalla sua fondazione 50 anni fa, mentre altre banche privatizzate hanno fallito. Oggi, BPDC è diventato il terzo più grande istituto finanziario nel paese e accetta oltre il 40% dei contributi sui salari del paese [10]. In generale, BPDC ha anche aumentato la fiducia in un sistema bancario nazionalizzato.

Guarda anche

Riferimenti

[1] Goldstein, D. (2001) "Riforma del settore finanziario e sviluppo sostenibile: il caso del Costa Rica", Economia ecologica 37.2: 199–215. doi10.1016 / S0921-8009 (00) 00278-0 (consultato il 28 ottobre 2019)

[2] Cardoso, E. and Fishlow, A. (1992) 'Latin American Economic Development: 1950–1980', Journal of Latin American Studies 24.S1: 197–218, doi: 10.1017 / S0022216X00023841 (consultato il 28 ottobre 2019)

[3] Hidalgo, JC (2014) "Crescita senza riduzione della povertà: il caso del Costa Rica", Bollettino di sviluppo economico 18. 8: 1-8, https://www.cato.org/sites/cato.org/files /pubs/pdf/edb18.pdf (consultato il 28 ottobre 2019)

[4] Hart-Kozloski, L. et al. (2008) "Le banche al dettaglio soddisfano i loro clienti in Costa Rica?", Global Journal of Business Research 1.2: 73-86, https://papers.ssrn.com/abstract=1461876 (visitato il 28 ottobre 2019)

[5] Ibid.

[6] Marois, T. (2017) In che modo le banche pubbliche possono contribuire a finanziare una trasformazione dell'energia verde e giusta, Amsterdam: Transnational Institute, https://www.tni.org/files/publicationdownloads/how_public_banks_can_help_finance_a_green_and_just_energy_transformation.pdf https: // www .cato.org / sites / cato.org / files / pubs / pdf / edb18.pdf (consultato il 28 ottobre 2019)

[7] José Romero, M. (2017) Banche pubbliche di sviluppo: verso un modello migliore, Bruxelles: rete europea su debito e sviluppo, https://eurodad.org/files/pdf/1546743-public-development-banks-towards-abetter-model.pdf (consultato il 28 ottobre 2019)

[8] Marois, T. (2017) In che modo le banche pubbliche possono contribuire a finanziare una trasformazione dell'energia verde e giusta, Amsterdam: Transnational Institute, https://www.tni.org/files/publicationdownloads/how_public_banks_can_help_finance_a_green_and_just_energy_transformation.pdf https: // www .cato.org / sites / cato.org / files / pubs / pdf / edb18.pdf (consultato il 28 ottobre 2019)

[9] Banco Popular (2017) 'Código de Buen Gobierno Corporativo del Conglomerado Financiero Banco Popular y de Desarrollo Comunal y sus sussidiarias' 1 giugno, https://www.bancopopular.fi.cr/GobCorporativo/Documents/CODIGODEBUENGOBIERNOCORPORATIV O-DEL -CONGLOMERADO-GACETA-101-30-05-20.pdf (consultato il 28 ottobre 2019)

[10] Marois, T. (2017) In che modo le banche pubbliche possono contribuire a finanziare una trasformazione dell'energia verde e giusta, Amsterdam: Transnational Institute, https://www.tni.org/files/publicationdownloads/how_public_banks_can_help_finance_a_green_and_just_energy_transformation.pdf https: // www .cato.org / sites / cato.org / files / pubs / pdf / edb18.pdf (consultato il 28 ottobre 2019)

Link esterno

https://opendocs.ids.ac.uk/opendocs/handle/20.500.12413/15161

Appunti

Fonte originale: la prima presentazione di questa voce di Participedia è stata adattata da un progetto di ricerca dell'Institute of Development Studies, "Linking Participation and Economic Advancement" concesso in licenza e riprodotto sotto Creative Commons (CC BY 3.0).

Fonte originale:

https://opendocs.ids.ac.uk/opendocs/handle/20.500.12413/15161