Sviluppo della comunità Le banche in Brasile sono iniziative di base sviluppate e gestite dalla comunità, che lavorano per la comunità, basate su principi di economia solidale attraverso i quali le persone delle comunità povere migliorano le loro economie locali.
Problemi e scopo
In un contesto di emarginazione economica e accesso limitato alle infrastrutture e ai beni pubblici, sono aumentati i movimenti locali in Brasile, in cui i residenti si organizzano per discutere i principali problemi della comunità e cercare di trovare una soluzione insieme. L'esperienza del Banco Palmas , la prima Banca brasiliana di sviluppo comunitario (CDB), ha ispirato la diffusione di questo modello in tutto il paese e ha portato alla creazione della Rete brasiliana di banche comunitarie (BNCB).
Per definizione, i CDB sono iniziative di base sviluppate e gestite dalla comunità, che lavorano per la comunità, basate su principi di economia solidale. Lo scopo del BNCB è scambiare esperienze, sostenere l'economia della solidarietà, articolare politiche e partenariati e sostenere la creazione di nuovi CDB.
Storia e contesto
A seguito di uno dei suoi incontri per discutere dei problemi della comunità e delle potenziali soluzioni, l'associazione dei residenti di Conjunto Palmeiras, un quartiere povero alla periferia di Fortaleza, in Brasile, ha deciso di istituire una banca di microcredito, Banco Palmas . La banca presterebbe denaro a produttori e consumatori in una valuta locale, al fine di incoraggiare la circolazione della ricchezza nell'area. Il concetto era il risultato di un sondaggio condotto nel quartiere, che rivelava che la maggior parte dei guadagni dei residenti venivano spesi al di fuori della comunità e che potevano essere utilizzati per migliorare l'economia locale se gli acquisti fossero stati effettuati localmente.
Diversamente dalle convenzionali organizzazioni di microcredito basate su principi orientati al mercato e obiettivi di profitto, Banco Palmas è stato fondato sulla base dell'economia solidale. Il suo obiettivo finale era lo sviluppo della comunità, poiché la banca stessa era un'espressione dei bisogni e degli interessi dei residenti. Rappresentava l'auto-organizzazione di una comunità verso l'empowerment economico.
L'approccio del Banco Palmas, basato sull'agenzia comunitaria per il progresso economico, ha attirato l'attenzione di università, autorità governative e ONG. Gli inviti a presentare le sue esperienze a conferenze e seminari in tutto il paese sono diventati routine. Iniziarono iniziative simili, ispirate alla metodologia del Banco Palmas.
Organizzare, supportare e finanziare entità
Nel 2004, quando erano già state istituite alcune banche di sviluppo della comunità, si tenne la prima conferenza nazionale delle banche della comunità con il sostegno del Segretariato nazionale per l'economia della solidarietà recentemente creato, situato presso il Ministero del lavoro e dell'occupazione (SENAES / MTE) . SENAES è stata creata dal neo eletto governo di sinistra di Lula da Silva, che aveva una storia di impegno nei movimenti sociali (e proviene da uno stesso) e aveva deciso di sostenere la diffusione di CDB in tutto il paese come strumento di sviluppo locale. SENAES ha collaborato con il Banco Palmas, promuovendo seminari sull'economia della solidarietà, creando un legame tra CBD e governo e fornendo sovvenzioni per l'istituzione di nuovi CDB. Sebbene le recenti transizioni governative significino che il Segretariato è stato declassato nel tempo, tanto che ora è quasi inesistente, ha avuto un importante ruolo iniziale nella creazione di slancio per l'implementazione dei CDB.
Al momento non esiste alcuna risorsa finanziaria per la BNCB e i suoi nove coordinatori attuali lavorano tutti su base volontaria. Fino al 2014/15, il BNCB aveva il sostegno di SENAES, che ha rafforzato la sua voce e il suo riconoscimento in campo politico-economico e ha fornito fondi per promuovere incontri e conferenze. Tuttavia, di fronte ai cambiamenti politici ed economici in Brasile, la BNCB ha incontrato difficoltà nel mantenere le proprie attività. Anche se il modo in cui opera la BNCB non richiede ingenti somme di denaro, la mancanza di fondi influisce comunque sulle sue attività, come riunioni, viaggi, eventi e conferenze. Quando il BNCB ebbe il supporto del governo, si incontrarono quattro o cinque volte l'anno, ma ora la rete è molto meno attiva, principalmente comunicando attraverso le app Internet e smartphone.
Selezione e selezione dei partecipanti
Metodi e strumenti utilizzati
Cosa è successo: processo, interazione e partecipazione
Le caratteristiche principali di un CDB in Brasile sono:
- È la stessa comunità che decide di creare una banca, diventando il suo gestore e proprietario;
- Un CDB offre due modalità di credito: uno in Real e l'altro in valuta sociale;
- Le linee di credito incoraggiano la creazione di una rete locale di produzione e consumo, promuovendo lo sviluppo locale;
- I CBD supportano le aziende con le loro strategie di commercializzazione (fiere, negozi di solidarietà, centri commerciali e altri);
- Un CDB opera in territori caratterizzati da un elevato livello di esclusione, vulnerabilità e disuguaglianza sociale;
- I CDB si concentrano soprattutto sui beneficiari di programmi di assistenza sociale governativi e dipolitiche compensative;
- La sostenibilità finanziaria di un CDB, in un primo momento, si basa su sussidi giustificati dalla sua utilità di pratiche sociali.
Il BNCB promuove quindi una serie di pratiche intese a mantenere il controllo sociale dei CDB attraverso la proprietà della comunità e il coinvolgimento attivo nel processo decisionale. I CDB devono essere gestiti da associazioni di comunità o altri movimenti della società civile originari della comunità, come sindacati, ONG o chiese. Inoltre, i forum decisionali e il personale del CDB dovrebbero essere composti da residenti locali [1].
I CBD presentano diversi livelli di coinvolgimento della comunità in base a fatti relativi alla loro origine, alle partnership, alla capacità finanziaria e agli sforzi di difesa. Sebbene il BNCB fornisca una guida generale, poiché le banche comunitarie intendono affrontare le questioni locali, hanno la libertà di progettare i propri programmi, progetti e strategie in base alle loro priorità.
I forum decisionali e il personale del CDB dovrebbero essere composti da residenti locali [2]. I residenti dovrebbero essere coinvolti nelle decisioni chiave che la banca deve prendere, come la nomina del capo del gruppo dirigente e la definizione della valuta sociale da utilizzare. Il Consiglio Direttivo (Conselho Gestor) è il principale organo deliberativo nella struttura della maggior parte dei CDB. È composto da movimenti sociali, personale del CDB e, in alcuni casi, autorità locali.
C'è anche un altro spazio decisionale in cui i residenti si riuniscono per discutere questioni generali della comunità, che includono decisioni sulla banca della comunità. Questi di solito sono chiamati forum di sviluppo locale e sono composti da residenti, imprenditori locali e movimenti sociali. Le discussioni intorno alla banca vanno dalle attività della banca ai progetti sociali agli eventi della comunità. Gli stessi forum responsabili di prendere tutte le decisioni rilevanti della banca sono anche i luoghi in cui vengono presentati i risultati, in modo che i partecipanti possano apportare modifiche alle strategie e ai programmi della banca.
Le richieste di prestito sono analizzate separatamente sulla base delle consultazioni fatte dagli agenti di credito con i vicini del richiedente per raccogliere informazioni sul loro profilo, come la loro reputazione di pagatore buono o cattivo. Quando un residente viene alla ricerca di credito, la banca prende in considerazione anche altri elementi, come il loro atteggiamento nei confronti della comunità e se sono buoni vicini. Le persone coinvolte in casi di lavoro minorile o di violenza domestica non avranno il sostegno della banca. In un altro esempio, l'importo totale di un prestito richiesto è stato negato a un residente perché ha sprecato troppa acqua lavando la sua moto ogni giorno, in una comunità della regione nord-orientale in cui la siccità nelle campagne ha una storia lunga e problematica. I CDB costruiscono quindi anche valori comuni.
Il funzionamento dei CDB segue una logica di coinvolgimento, mettendo in pratica la partecipazione in termini di consentire un'ampia presenza residente in tali associazioni nel controllo della banca e nei principali forum decisionali. Questa presenza non è necessariamente diretta, ma anche per rappresentazione. Ad esempio, tra i 31.000 residenti della Comunità di São Benedito, a Vitória (capitale dell'Espírito Santo, regione sud-orientale), in genere si presentano in media da 50 a 60 per gli incontri, anche se si prevede che i leader ufficiali della comunità presenti ai forum portare le discussioni alle rispettive associazioni, diffondendo la parola in tutto il loro vicinato. In questo senso, i leader della comunità sono fondamentali per rappresentare gli interessi dei residenti nei forum, piuttosto che aspettarsi la partecipazione diretta di un numero elevato di residenti. Mentre i leader della comunità possono riflettere legittimi interessi della comunità e aspirare al meglio per la propria comunità, è ovviamente difficile garantire che i residenti vengano effettivamente ascoltati attraverso strutture rappresentative. Le ragioni di una potenziale interruzione della comunicazione variano dalla mancanza di interesse dei residenti a impegnarsi in discussioni alla mancanza di capacità dei leader di comunicare in modo efficace.
Le decisioni su questioni di trasparenza e responsabilità si svolgono anche nei forum dei CDB. I social media e i siti Web sono comunemente usati come canali di comunicazione tra la banca e la comunità. Oltre agli inviti per eventi e notizie della community, questi canali possono fornire report finanziari. Ad esempio, il Banco Palmas era solito divulgare informazioni finanziarie sul proprio sito Web e le relazioni sulle attività completate (finanze, corsi, partner, eventi) fino ad aprile 2013 sono ancora disponibili [3]. Secondo le interviste, in uno dei CDB, i risultati finanziari venivano anche presentati in una piazza pubblica. Tuttavia, l'informativa finanziaria in un luogo pubblico ha anche sollevato l'attenzione dei criminali sui soldi trattenuti in banca. Dopo alcune rapine, la pratica è stata scoraggiata e i numeri sono ora divulgati solo internamente e durante i forum locali.
Oltre a questi metodi, è importante riconoscere che esistono modi informali in cui le persone vengono a conoscenzale condizioni finanziarie della banca. Dal momento che la banca è gestita e completamente gestita da residenti, le informazioni sembrano fluire liberamente dall'interno verso l'esterno.
Influenza, risultati ed effetti
A partire dal 2019, il BNCB conta 113 membri del CDB, situati in tutto il Brasile, dalla foresta amazzonica al nord, fino al sud. La rete è diffusa in 90 città, in 20 dei 27 stati del Brasile [4]. "Sono dove nessuno vuole andare: povere aree remote, villaggi lungo il fiume, quilombolas " [5] nei villaggi di pescatori ed escluse le povere aree urbane o rurali in generale. Il primo impatto dei CDB è quindi quello di creare l'inclusione finanziaria locale in luoghi che sembrano essere stati dimenticati dalle autorità e dove le banche commerciali sono rare.
Come progetto realizzato dalla comunità, l'esistenza dei CBD dipende dalla mobilitazione dei residenti, dal riconoscimento della comunità e dal controllo collettivo. Oltre all'inclusione finanziaria e ai benefici economici, questo processo di coinvolgimento supporta anche la voce e l'agire dei membri della comunità in altre sfere sociali, economiche e politiche, rese possibili da un maggiore senso di autonomia, libertà di scelta e fiducia in se stessi [6].
Analisi e lezioni apprese
Negli ultimi due decenni, molte iniziative di microcredito sono nate in Brasile. Le banche pubbliche e private hanno tentato di includere i poveri come destinatari per alcuni dei loro servizi. Ciò è ampiamente correlato alla divulgazione del microcredito da parte delle istituzioni internazionali pertinenti, come il Fondo monetario internazionale (FMI) e la Banca interamericana di sviluppo (IDB), tra gli altri [7]. L'esperienza della Grameen Bank in Bangladesh negli anni '70, sotto la guida di Muhammad Yunus, ha aperto la strada e ispirato questo approccio a livello internazionale. Tuttavia, in Brasile questi servizi di microfinanza sono stati sbloccati solo dopo la stabilizzazione monetaria alla fine degli anni '90, che alla fine ha superato un lungo periodo di inflazione sistematica.
Nonostante l'entusiasmo iniziale, tuttavia, nessuna delle grandi istituzioni di microfinanza ha raggiunto il livello di partecipazione del Banco Palmas. I legami sociali della banca e il modo in cui è stata concepita all'interno della comunità hanno stabilito elementi cruciali del suo successo. È interessante notare che è nato da dialoghi tra i leader della comunità che avevano solo un'istruzione di base e non avevano mai sentito parlare di Muhammad Yunus [8].
L'esperienza di partecipazione del Banco Palmas è stata vista dal nuovo governo nel 2003 come un mezzo promettente per migliorare lo sviluppo locale e uno che potrebbe essere replicato in tutto il paese. Il governo nazionale (attraverso SENAES), i governi locali, le università e le banche commerciali - sia pubbliche che private - hanno dimostrato interesse a partecipare e a sostenere la diffusione del modello. In effetti, tutti si sono dimostrati attori importanti e hanno svolto un ruolo nello sviluppo della BNCB fornendo fondi, competenze tecniche, adeguando le politiche o semplicemente riconoscendo il movimento e rafforzando la sua voce. In questo contesto, il BNCB è emerso come un punto di articolazione e un riferimento nazionale per le banche comunitarie. I suoi principi e le linee guida forniscono una ricetta per l'istituzione di nuovi CDB basati sulla partecipazione della comunità e il suo mandato è uno strumento significativo per raggiungere questo obiettivo.
È essenziale disporre di una strategia di sostenibilità finanziaria, fondamentale per il mantenimento delle operazioni della banca. Dopotutto, un CDB non può fornire microcredito e altri servizi finanziari, o essere un luogo di espressione culturale e politica, se non può sopravvivere. All'interno della BNCB vi sono questioni interne concernenti le sfide alle operazioni finanziarie dei CDB poste dall'attuale quadro nazionale, finanziario e giuridico. Solo nel 2013 è stata approvata una nuova legge che i CDB potevano creare i propri conti bancari ed emettere valuta elettronica, a condizione che avessero costruito la propria piattaforma digitale (e-dinheiro). Grazie a questa legge, i CDB sono ora in grado di offrire una gamma di servizi che in precedenza solo le banche al dettaglio potevano fornire. Tuttavia, sembra che vi siano numerosi altri settori che mancano ancora di regolamentazione finanziaria da parte delle autorità nazionali; quelli che potrebbero ampliare il portafoglio di servizi CBD e favorire la loro sostenibilità. La ricerca futura deve esplorare come questo quadro giuridico incida sulla sostenibilità finanziaria dei CDB.
Guarda anche
Riferimenti
[1] Instituto Banco Palmas (2007) Termo de Referência dos Bancos Comunitários de Desenvolvimento, II Encontro da Rede Brasileira de Bancos Comunitários, aprile, www.institutobancopalmas.org/termo-de-referencia-dos-bancoscomunitarios-de-desenvolvimento/ ( Accesso 23 giugno 2019)
[2] Ibid.
[3] Instituto Banco Palmas (2018) 'Números', www.institutobancopalmas.org/ numeros / (consultato il 21 giugno 2019)
[4] Banco Palmas (2018) Manifesto Banco Palmas 20 Anos, https://es.scribd.com/document/369586788/Manifesto-20-Anos-BancoPalmas#fullscreen&from_embed (consultato il 16 ottobre 2018)
[5] Le comunità afro-brasiliane si insediarono per la prima volta da duri folk schiavi fuggitidel periodo di schiavitù. Intervista a M. Vale di Gabriel Aragao, 17 aprile 2019
[6] Raposo, J. and Faria, M. (2015) "Banca comunitaria e moneta sociale: organizzazione comunitaria e sviluppo locale", organizzazioni nel contesto 11.22, http://dx.doi.org/10.15603/1982-8756/ roc.v11n22p551-569 (consultato il 31 ottobre 2019)
[7] França Filho, G.; Silva Júnior, J. e Rigo, A. (2012) "Finanza di solidarietà attraverso le banche di sviluppo della comunità come strategia per rimodellare le economie locali: lezioni dal Banco Palmas", Revista de Administração (San Paolo) 47.3: 500–15
[8] Instituto Palmas (2010) Banco Palmas: 1º Banco Comunitário do Brasil - 100 domande più frequenti, https://pt.slideshare.net/bancopalmas/bancopalmas-100-perguntas-mais-frequentes (consultato il 21 ottobre 2018)
Link esterno
http://www.institutobancopalmas.org/
Appunti
La prima presentazione di questa voce di Participedia è stata adattata da un caso di studio di Gabriel De Sousa Aragao e Asier Ansorena in collaborazione con l'Istituto di studi sullo sviluppo nell'ambito del progetto di ricerca "Linking Participation and Economic Advancement" concesso in licenza e riprodotto sotto Creative Commons (CC BY 3.0). La fonte originale, incluso il case study completo completo e la metodologia, sono disponibili qui: